Existenzgründung ja! Und deren Absicherung?

Der Weg in die Selbständigkeit ist für jeden Existenzgründer ein großer Schritt. Es gibt vieles zu Beachten: die Standortfrage, Personalentscheidungen, das Einholen von Genehmigungen und die Beachtung geltender Bestimmungen und vieles mehr.

Oft kommt dabei ein wesentlicher Teil zu kurz – die richtige Absicherung der neuen Existenz.

Als Selbständiger trägt man das gesamte unternehmerische Risiko allein. Unter anderem haftet man selbst für Fehler und muss Verluste durch Arbeitsausfälle und Krankheit selbst kompensieren.

Somit ist es wichtig auf der einen Seite das Unternehmen gut abzusichern, andererseits braucht auch der Inhaber Schutz.

Krankenversicherung:

Auch als Selbständiger wird man krank. Hier ist es unumgänglich eine gute Krankenversicherung zu haben. Sie können einerseits freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben. Hier besteht einerseits der große Nachteil in den schlechteren Leistungen, die zum Teil mit Zusatztarifen ausgeglichen werden können. Der größere Nachteil ist der Kostenfaktor. Oftmals gibt es für Existenzgründer vergünstigte Einstiegsangebote, welche zusammen mit dem in den meisten Fällen zu Beginn der selbständigen Tätigkeit geringerem Einkommen für günstige Beiträge sorgen. Steigt das Einkommen, steigen auch die Beiträge, da diese in der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung nach Umsatz berechnet werden.

Hier bietet eine private Krankenversicherung oft eine auf die Dauer günstigere Alternative, da sich die Beiträge aufgrund Ihrer persönlichen Ausgangssituation berechnet werden. Hier spielen vor allem Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand und gewünschter Leistungsumfang eine Rolle. Die Absicherung ist in der Regel aber weitaus besser, als es in der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung geboten werden kann. Zudem winken Beitragsrückerstattungen, wenn Sie ein Jahr lang keine Leistungen in Anspruch nehmen.

Auf jeden Fall ist es wichtig für den Krankheitsfall ein Tagegeld abzusichern, da bei einem krankheitsbedingen Ausfall Ihre Lebenshaltungskosten weiterlaufen, auch wenn Sie selbst gerade keine Einnahmen erzielen können.

Berufsunfähigkeit:

Das Thema Berufsunfähigkeit spielt eine wichtige Rolle. Wenn Sie länger als 6 Monate nicht mehr in der Lage sein sollten Ihren Beruf auszuüben, sichert Ihnen die Berufsunfähigkeitsrente den Erhalt des privaten Lebensstandards, im schlimmsten Fall bis zum Beginn der Altersrente ab.

Private Altersvorsorge:

Als Selbständiger müssen sie auch SELBST vorsorgen. Hier bieten private Rentenversicherungen meist höhere Gewinne und bessere Leistungen als eine freiwillige Weiterführung der gesetzlichen Rentenversicherung. Zudem gibt es steuerlich geförderte Produkte, wie z.B. die Basisrente, bei der Sie durch Sonderzahlungen zu den laufenden Beiträgen Steuern sparen und gleichzeitig Ihre Altersrente aufbessern können. Sie zahlen dann Beiträge, wenn ihr Unternehmen auch die Liquidität dafür hat.

Hier lassen sich individuelle Lösungen finden, die Ihren Bedürfnissen optimal angepasst sind.

Betriebliche Versicherungen:

Wie im privaten Bereich sollte man auch in der Geschäftswelt sein Hab und Gut absichern.

Gebäudeversicherung:

Das Geschäftsgebäude kann über eine gewerbliche Gebäudeversicherung gegen die gängigen Gefahren Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, sowie Elementar geschützt werden.

Geschäftsinhaltsversicherung:

Was zu Hause die Hausratversicherung ist, ist im Gewerbebereich die Geschäftsinhaltsversicherung. Hier werden die Betriebseinrichtung und die Vorräte zusätzlich zu den bei der Gebäudeversicherung genannten Gefahren noch gegen Einbruchdiebstahl gedeckt. Sollte es einmal zu einem der Schäden kommen, steht der Betrieb meist für einen gewissen Zeitraum still. In diesem Fall würde die kleine Ertragsausfalldeckung greifen und Ihnen Ausfälle bis zur Wiederaufnahme der Geschäftstätigkeit ersetzen.

Maschinenversicherung:

Ihre Maschinen und Elektronik können extra noch über eine Elektronik- bzw. Maschinenversicherung unter anderem gegen Bedienfehler versichert werden.

Betriebsunterbrechungsversicherung (Ausfall des Firmeninhabers)

Schlimmer ist es noch, wenn Sie als Firmeninhaber aufgrund von Unfall oder Krankheit ausfallen. Die Einnahmen bleiben aus, die monatlichen Kosten laufen weiter, auch Ihr Personal will bezahlt werden. Aber woher nehmen, wenn Sie selber nichts verdienen können. Rücklagen sind dafür zwar hilfreich, aber meist auch relativ schnell aufgebraucht. Einfacher geht es mit einer Existenz-Betriebsunterbrechungsversicherung/Praxisausfallversicherung, die im Versicherungsfall die Kosten für Sie trägt.

Betriebshaftpflicht/Vermögensschadenshaftpflicht:

Was ist wenn mal was schief läuft oder zu Bruch geht und z.B. Ihr Kunde Schadenersatz fordert?

Im privaten Bereich gibt es dafür die Privathaftpflicht. Nur bei der Ausübung einer beruflichen Tätigkeit greift diese natürlich nicht!!

Da ist es doch gut, wenn man sich auf seine Betriebshaftpflicht verlassen kann, die die Ansprüche prüft und ersetzt und unberechtigte Ansprüche abwehrt.

Beachten sollte man beim Abschluss einer Betriebshaftpflicht, dass für einige Berufsfelder, z.B. im beratenden Bereich, eine separate Vermögensschadenhaftpflicht abgeschlossen werden muss, da diese Risiken über den Schutz einer normalen Betriebshaftpflicht hinausgehen.

Rechtsschutz:

Recht haben heißt nicht gleich Recht bekommen!

Bei Rechtsstreitigkeiten hilft Ihnen eine Firmenrechtsschutzversicherung in vielen Fällen Ihr Recht durchzusetzen. Als besonderes Highlight können wir Ihnen zu Ihrer Rechtsschutzversicherung mit JURCALL eine kostenlose Anwaltshotline zur telefonischen Erstberatung in allen 15 Rechtsgebieten anbieten. Das ist quasi die Auslagerung ihrer Rechtsschutzabteilung! Das gleiche gilt für JURCASH. Hier haben sie die Möglichkeit der kostenlosen Inanspruchnahme eines Inkassodienstes, um ausstehende Forderungen geltend zu machen. Die Beauftragung eines Inkassounternehmens ist sonst mit Kosten verbunden, selbst wenn am Ende kein Erfolg zu verbuchen ist. (Quasi Auslagerung Mahnwesen!)

Sollten Sie Fragen haben, oder eine unverbindliche Beratung zu den Themen, oder ein maßgeschneidertes Angebot wünschen, sprechen Sie uns einfach an. Wir nehmen uns gern Zeit für Sie.